Fastation

FA Station

หลักสูตรการเรียนรู้ออนไลน์ ทั้งภาคทฤษฎีและภาคปฏิบัติสำหรับการเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน (Financial Advisor: FA) และเป็นแหล่งความรู้ทางด้านการเงินสำหรับประชาชนทั่วไปแบบครบวงจร เพื่อที่จะเป็นทางเลือกให้ทั้งประชาชนทั่วไป นักศึกษาที่กำลังจะจบการศึกษา รวมถึงผู้ที่ที่กำลังว่างงานได้เข้ามาศึกษาหาความรู้ และพัฒนาตนเอง

อาชีพนักวางแผนการเงิน

อาชีพ FA ทำอะไร ? FA คืออาชีพที่ให้บริการวางแผนทางการเงิน และแนะนำการลงทุนให้กับลูกค้า ถ้าเป็น FA ที่เน้นเรื่องการให้คำแนะนำการลงทุนบ้านเรามักจะใช้คำเรียกว่า Investment Advisor (IA) หรือ Investment Planner (IP) ซึ่งจะเน้นไปที่การวางแผน และจัดพอร์ตการลงทุนในหลักทรัพย์ โดยเฉพาะ “กองทุน” ทั้งกองทุนรวมและกองทุนส่วนบุคคล ขณะที่ FA ที่เน้นเรื่องการวางแผนการเงินบ้านเรามักจะเรียกว่า Financial Planner (นักวางแผนการเงิน) ซึ่งจะเน้นเรื่องการวางแผนเกษียณ วางแผนการศึกษา โดยใช้ประกันชีวิต/ประกันภัย เข้ามาเป็นส่วนประกอบในแผนการเงินร่วมกับกองทุนรวมและสินทรัพย์ลงทุนอื่น ๆ เพื่อให้ลูกค้าแต่ละท่านบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว (ที่มา Finnomena)

อ่านต่อ

รูปแบบการเรียนของ FA Station

ระบบการเรียนของ FA Station จะเป็นรูปแบบ On-demand ผ่านหลักสูตรที่ผ่านการวิเคราะห์ว่าเหมาะสมกับระดับความรู้ของผู้เรียน โดยผู้เรียนจะได้รับการประเมินผ่านแบบสอบถามในครั้งแรกที่มีการสมัครสมาชิก และจะมีการปรับระดับเนื้อหาเป็นระดับสูงขึ้นต่อไป โดยผู้เรียนจะต้องทำการร้องขอผ่านทางระบบ Chat หรือทาง LINE Official FA Station เช่น นาย A ได้รับการประเมินว่าอยู่ในระดับขั้นต้น (Basic) คอร์สเรียนที่นาย A เห็นทั้งหมด ก็จะเป็นคอร์สระดับขั้นต้นเท่านั้น หากนาย A ต้องการจะเรียนคอร์สขั้นกลาง (Intermediate) นาย A จำเป็นต้องผ่านการอบรมคอร์สเรียนขั้นต้นทั้งหมด และแจ้งทาง Admin ของเราเพื่อทำการปลดล็อคหลักสูตรต่อไป

คนรวยใช้ “พันธบัตร” บริหารความเสี่ยง มือใหม่เพิ่งลองซื้อ ต้องรู้อะไรถึงไม่เจ๊ง

พันธบัตรคือตราสารหนี้ที่ออกโดยรัฐบาลหรือบริษัทต่างๆ เพื่อระดมทุน• นักลงทุนสามารถซื้อพันธบัตรได้ในตลาดแรก (ซื้อโดยตรง) หรือตลาดรอง (ซื้อขายระหว่างนักลงทุน)• พันธบัตรมีความเสี่ยง แม้จะต่ำกว่าสินทรัพย์อื่น แต่ราคาอาจผันผวน• การเลือกอายุพันธบัตรให้เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญ• กลยุทธ์ Ladder Strategy ช่วยกระจายความเสี่ยงโดยการลงทุนในพันธบัตรหลายช่วงอายุทุกการลงทุนมีความเสี่ยง… แต่ถ้าอยากเสี่ยงต่ำ สิ่งแรกที่คนมักนึกถึง คือ พันธบัตร นักลงทุนผู้มั่งคั่งมักจัดพอร์ตโดยมีพันธบัตรเพื่อบริหารความเสี่ยง แต่ล่าสุดมีข่าวว่าเกิดการเทขายครั้งใหญ่ จน Bond Yields หรือผลตอบแทนพันธบัตรพุ่งขึ้น ซึ่งนั่นหมายถึง ราคาพันธบัตรจะลดลงจนบางคนเรียกว่าขาดทุนจากพันธบัตร ถ้าซื้อพันธบัตรยังเสี่ยงขาดทุน ทำไมคนรวยยังต้องมีสิ่งนี้ในพอร์ต ถ้าเพิ่งเริ่มต้นลงทุนในพันธบัตรต้องทำยังไง หาคำตอบได้ในบทความนี้ พันธบัตรคืออะไรพันธบัตร คือ ตราสารหนี้ที่ออกโดยรัฐบาลหรือหน่วยงานรัฐซึ่งจะใช้ระดมทุนเพื่อพัฒนาประเทศ โดยภาครัฐจะเสนอ “ดอกเบี้ย” ให้กับผู้ที่ซื้อพันธบัตร เมื่อครบระยะเวลาที่กำหนดจะคืนเงินต้นให้สรุปแบบให้เข้าใจง่ายคือ ใครซื้อพันธบัตรถือเป็นเจ้าหนี้ของรัฐบาล คนเลยมองว่าความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ถือว่าต่ำมาก (ขึ้นอยู่กับว่าลงทุนกับประเทศไหน)พันธบัตรรัฐบาลมีให้เลือกหลายแบบ และมีหลายประเทศให้เลือก เช่น สหรัฐฯ, ญี่ปุ่น เยอรมัน รวมถึงประเทศไทย ซึ่งกระทรวงการคลังจะเป็นผู้ออกพันธบัตรรัฐบาล, หรือในบางช่วงอาจมีการออกพันธบัตรธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) รูปแบบหลักๆ คือ จะมีการกำหนดระยะเวลา และอัตราดอกเบี้ยต่อปีให้อย่างชัดเจน เช่น พันธบัตรออมทรัพย์ รุ่นอายุ 10 ปี อัตราดอกเบี้ยที่ 2.49% ต่อปี (เฉลี่ย) เป็นต้นแน่นอนว่า การซื้อพันธบัตรหรือตราสารหนี้ ในกรณีถือครองจนครบอายุ จะได้เงินต้นคืน ดังนั้นแม้ว่าระหว่างทางราคาจะเปลี่ยนไปทางไหน ผู้ที่ซื้อพันธบัตรไปยังได้เงินคืนนั่นเอง (ยกเว้นกรณีผิดนัดชำระหนี้) ดังนั้นพันธบัตรรัฐบาล อาจเหมาะกับคนที่รับความเสี่ยงได้น้อย หรือ อยากได้ผลตอบแทนที่สม่ำเสมอและแน่นอนนอกจากนี้ สิ่งที่นักลงทุนควรรู้ ไม่ใช่แค่รัฐบาลที่ออกตราสารหนี้ได้ แต่บริษัทต่างๆ ก็สามารถออกได้เช่นกัน โดยเรามักเรียกว่า หุ้นกู้ ซึ่งจะระบุระยะเวลาและอัตราดอกเบี้ยให้ชัดเจน แต่ระดับความเสี่ยงจะขึ้นอยู่กับ อันดับความน่าเชื่อถือ (Credit Rating) ตัวอย่างเช่น หุ้นกู้อันดับ AAA มีความเสี่ยงต่ำสุดในการจัดอันดับ ส่วนอันดับ B มีความเสี่ยงสูงกว่าซื้อพันธบัตรได้ที่ไหน?ตลาดแรก (Primary Market)คือการซื้อพันธบัตร “ออกใหม่ครั้งแรก” และซื้อจากผู้ออกพันธบัตรโดยตรง เช่น รัฐบาลหรือหน่วยงานที่ออกพันธบัตร ในประเทศไทย นักลงทุนรายย่อยหรือบุคคลทั่วไป สามารถจองและซื้อได้ที่ธนาคารพาณิชย์มักเริ่มต้นที่ 1 - 1,000 บาท/หน่วย ซึ่งพันธบัตรแต่ละรุ่นอาจมี เงื่อนไขเฉพาะ หรือ การจำกัดวงเงินการซื้อ ขึ้นอยู่กับผู้ออกพันธบัตร ข้อดีของการซื้อพันธบัตรตลาดแรกคือ ซื้อในราคาหน้าตั๋วตลาดรอง (Secondary Market)คือการซื้อขายพันธบัตร “ที่ออกขายมาแล้ว” ระหว่างนักลงทุนด้วยกันเอง ไม่ได้ซื้อจากผู้ออกโดยตรง ส่วนมากมักเป็นการขายก่อนครบกำหนดสัญญา ซึ่งราคาพันธบัตรจึงเปลี่ยนแปลงได้เสมอ ขึ้นอยู่กับราคาตลาดหรือการตกลงซื้อขาย สามารถซื้อผ่านบริษัทหลักทรัพย์ที่ได้รับอนุญาตข้อดีคือ ตลาดรองราคาจะยืดหยุ่นกว่า, มีโอกาสทำกำไรจากส่วนต่างราคาได้ เช่น กรณีการซื้อต่ำกว่าราคาหน้าตั๋ว, ถ้าต้องการสภาพคล่องก็อาจขายออกได้เทคนิคการลงทุนในพันธบัตรในโลกการลงทุน คนรวยมักจัดพอร์ตให้มี พันธบัตรหรือตราสารหนี้ (Bond) อยู่เสมอ เพื่อกระจายความเสี่ยงหรือเพื่อเป้าหมายส่วนตัวที่วางไว้ จากรายงาน Wealth Report ประจำปี 2566 พบว่า กลุ่มบุคคลที่มีความมั่งคั่งสุทธิสูงพิเศษ (UHNWIs) มี Bond อยู่ในพอร์ตเฉลี่ยถึง 17%แต่ถึงพันธบัตรจะดูมีความเสี่ยงต่ำกว่าสินทรัพย์อื่นๆ แต่ก็มีความเสี่ยงหรืออาจขาดทุนได้เช่นกัน อย่างใครซื้อพันธบัตรไว้ แต่เกิดร้อนเงินต้องขายในตลาดรองช่วงที่ราคาตกก็อาจขาดทุนได้ดังนั้นปัจจัยอะไรบ้างที่เราต้องนำมาวางแผนก่อนซื้อพันธบัตร Thairath Money สรุปข้อมูลที่น่าสนใจจาก บล. หยวนต้ามาให้แล้ว 1. เลือกอายุพันธบัตรที่เหมาะกับเป้าหมายของชีวิต• อายุ 1-3 ปี: เหมาะสำหรับเป้าหมายระยะสั้น เช่น เก็บเงินดาวน์บ้าน, เงินก้อนสำหรับแต่งงาน เป็นต้น• อายุ 5-10 ปี: เหมาะสำหรับการออมเพื่อการศึกษาบุตร• อายุ 15-20 ปี: เหมาะสำหรับการออมเพื่อเกษียณ2. ก่อนซื้อประเมินอันดับความน่าเชื่อถือ• AAA, AA: ความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนปานกลาง• A, BBB: ความเสี่ยงปานกลาง ผลตอบแทนสูงขึ้น• ต่ำกว่า BBB: ความเสี่ยงสูง ควรศึกษาอย่างละเอียดนอกจากนี้ยังแนะนำกลยุทธ์สำคัญคือ Ladder Strategy คือ ไม่ซื้อพันธบัตรอายุยาวเพียงตัวเดียว แต่กระจายซื้อพันธบัตรหลายอายุ เช่น ซื้ออายุ 2 ปี, 5 ปี, และ 10 ปี เมื่อพันธบัตรอายุสั้นครบกำหนด ก็นำเงินไปซื้อพันธบัตรอายุยาวใหม่ เพื่อลดความเสี่ยงจากความผันผวนที่จะเกิดขึ้นระหว่างทางพันธบัตร เป็นหนึ่งในทางเลือกการลงทุนที่น่าสนใจ แต่ทุกการวางแผนการเงินต้องเริ่มที่ตัวเราเสมอว่า เป้าหมายต้องการอะไร จะลงทุนไปเพื่ออะไร จะใช้เงินในช่วงเวลาไหน ถ้าเข้าใจเรื่องเหล่านี้จะทำให้เราจัดพอร์ตได้ตรงใจมากขึ้นแน่ๆอ้างอิงข้อมูล SET, บล.หยวนต้า, CIMBT, KTB, KBank, บล.บัวหลวงแหล่งที่มาข่าวและภาพต้นฉบับไทยรัฐhttps://www.thairath.co.th/money/investment/stocks/2933967

อ่านรายละเอียดเพิ่มเติม

33 คน

ประกันอัคคีภัย vs ประกันภัยเจ้าบ้าน แบบไหนใช่สำหรับบ้านเรา

“บ้าน” เป็นอีกหนึ่งทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูง และมีความเสี่ยงไม่ต่างจากทรัพย์สินประเภทอื่นๆ การทำ “ประกันภัย” ไว้ก็อาจเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือที่ช่วยให้เราเบาใจ และสบายใจได้ทุกครั้งเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นกับบ้านของเรา เปรียบเสมือนเป็นการถ่ายโอนความเสี่ยงไปให้บริษัทประกันช่วยจัดการดูแลแทน ซึ่งจากข้อมูลของ คปภ.พบรูปแบบของประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองสิ่งปลูกสร้างประเภทที่อยู่อาศัยหลักๆ มีอยู่ด้วย 2 แบบ คือการประกันอัคคีภัยเพื่อที่อยู่อาศัย เป็นประกันบ้านที่ให้ความคุ้มครองสิ่งปลูกสร้างที่ใช้เป็นที่อยู่อาศัย (ไม่รวมฐานราก) และทรัพย์สินภายใน ซึ่งประกันอัคคีภัยเพื่อที่อยู่อาศัยนั้นเป็นประกันภัยภาคบังคับที่ต้องทำหากยื่นเรื่องกู้สินเชื่อบ้าน เพราะตาม “พรบ.ธนาคารอาคารสงเคราะห์ พ.ศ. 2496 มาตราที่ 29 กำหนดไว้ว่าในการที่ธนาคารจะให้ผู้ใดกู้ยืมเงินไป ธนาคารมีสิทธิที่จะเรียกร้องให้ผู้กู้เอาประกันภัย หรือคงให้มีการเอาประกันภัยไว้ซึ่งทรัพย์สินที่จำนำ หรือจำนองไว้ให้แก่ธนาคารเพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้ยืนนั้นจนเป็นที่พอใจแก่ธนาคาร” แต่ถ้าซื้อบ้านด้วยเงินสดก็ขึ้นอยู่กับดุลพินิจของเราเองว่าจะทำหรือไม่ทำ  รายละเอียดความคุ้มครองของประกันอัคคีภัยเพื่อที่อยู่อาศัย มีดังนี้ภัยคุ้มครองพื้นฐานทั่วไป    •  ไฟไหม้      •  ความเสียหายจากการระเบิดทุกชนิด     •  ฟ้าฝ่า    •  ภัยจากการเฉี่ยว และหรือการชนของยานพาหนะหรือสัตว์พาหนะ      •  ภัยจากอากาศยาน และหรือวัตถุที่ตกจากอากาศ     •  ภัยจากอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นจากน้ำ  เช่น การรั่วไหล หรือการล้นออกมาของน้ำภัยคุ้มครองพื้นฐานที่เป็นภัยธรรมชาติ    •  ภัยจากลมพายุ     •  ภัยจากน้ำท่วม      •  ภัยจากแผ่นดินไหว หรือภูเขาไฟระเบิด หรือคลื่นใต้น้ำ หรือสึนามิ      •  ภัยจากลูกเห็บหมายเหตุ ในหมวด ภัยคุ้มครองพื้นฐานที่เป็นภัยธรรมชาติ บริษัทจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามความเสียหายที่เกิดขึ้นจริงจากหรือทุกภัยรวมกันแล้วไม่เกิน 20,000 บาท/ปีประกันภัยสำหรับเจ้าบ้าน จัดอยู่ในประเภทประกันภัยทรัพย์สิน (Property Insurance) หมวดการประกันภัยเบ็ดเตล็ด (Miscellaneous Insurance) ซึ่งเป็นประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองหลากหลายไม่ใช่แค่เฉพาะตัวบ้าน แต่ยังคุ้มครองไปถึงเจ้าของที่อยู่อาศัยนั้นๆ ด้วย  รายละเอียดความคุ้มครองของการประกันภัยสำหรับเจ้าบ้านแบ่งเป็น 5 หมวด ดังนี้หมวดที่ 1 ความคุ้มครองต่ออาคารชดเชยค่าสินไหมทดแทนให้ในกรณีที่อาคารได้รับความเสียหายจากภัยต่างๆ อาทิเช่น อัคคีภัยหมวดที่ 2 ความคุ้มครองต่อทรัพย์สินในอาคารชดเชยค่าสินไหมทดแทนให้ในกรณีที่ทรัพย์สินภายในอาคารที่ได้รับความเสียหายจากภัยต่างๆ อาทิเช่น การระเบิดหมวดที่ 3 ความคุ้มครองค่าใช้จ่ายสำหรับค่าเช่าที่พักอาศัยชั่วคราวและการสูญเสียค่าเช่าหมวดที่ 4 คุ้มครองความรับผิดต่อบุคคลภายนอกอาทิเช่น จ่ายค่ารักษาให้กับบุคลภายนอกซึ่งได้รับบาดเจ็บภายในที่อยู่อาศัยของเรา หมวดที่ 5 ความคุ้มครองสำหรับเงินชดเชยการเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัยจ่ายเงินค่าสินไหมทดแทนให้แก่ผู้รับประโยชน์ในกรณีที่เจ้าของบ้าน (ผู้เอาประกัน) ประสบอุบัติเหตุจนเสียชีวิตขณะที่อยู่ภายในบ้านที่ทำประกันภัยไว้เปรียบเทียบประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย vs ประกันภัยเจ้าบ้านหมายเหตุ การคำนวณเบี้ยประกันเป็นไปตามเงื่อนไขของแต่ละบริษัท ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้งสิ่งที่แรกที่เราต้องคำนึงถึงคือสภาพความเสี่ยงภัย และความต้องการความคุ้มครอง ยกตัวอย่างเช่น บ้านของเราอยู่ใกล้กับสถานที่ที่มีโอกาสเกิดไฟไหม้ หรือระเบิดได้ง่าย เราก็อาจเลือกทำเป็นประกันอัคคีภัยเพื่อที่อยู่อาศัย เพราะจะได้รับความคุ้มครองในหมวดไฟไหม้ได้แบบเต็มเม็ดเต็มหน่วยกว่าการทำประกันภัยสำหรับเจ้าบ้านซึ่งให้ความคุ้มครองที่หลากหลาย แต่อาจไม่ตอบโจทย์กับความเสี่ยงที่มีขอบคุณแหล่งข้อมูล :oic.or.th, bot.or.th, bangkokinsurance.com, fpo.go.th, bot.or.thi, muangthaiinsurance.com, Money buffalo, Easyinsure, oic.or.th-miscellaneous, oic.or.th-fire-housingแหล่งที่มาข่าวต้นฉบับnoonhttps://www.noon.in.th/blog/compare-fire-insurance-vs-home-insurance/

อ่านรายละเอียดเพิ่มเติม

326 คน

"Learn Your Class with Your Master"

1232

members

50

TOTAL COURSE

44

TOTAL FREE COURSE

42

certificate

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

How to use FA STATION Build Financial Advisor

FA Station คืออะไร

FA Station

อาชีพนักวางแผนการเงิน

รูปแบบการเรียนของ FA Station

วิดิโอแนะนำคอร์สเรียน FA Station

คอร์สแนะนำของ FA Station

Robo-Advisor

สร้างคอนเทนต์ออนไลน์ สำหรับตัวแทนประกัน

ตลาดการเงินและหลักทรัพย์ลงทุน

ประกันสุขภาพ โรคร้ายแรงและอุบัติเหตุ

ความรู้เบื้องต้นเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงิน

รู้ทุกเรื่องเกี่ยวกับการวางวางแผนเกษียณ

การแนะนำการลงทุนให้เหมาะสมกับลูกค้า

การวางแผนทางการเงินภาคปฏิบัติ

แนวทางการนำเสนอลูกค้ารายใหญ่

ขายทะลุเป้าเมื่อขายแบบที่ปรึกษาทางการเงิน

คอร์สพิเศษจากทาง FA Station

ขายทะลุเป้าเมื่อขายแบบที่ปรึกษาทางการเงิน

Odini Robo-advisor App

Road to FA

รู้ทุกเรื่องเกี่ยวกับการวางวางแผนเกษียณ

บทความแนะนำของ FA Station

รถไฟฟ้าสายสีแดงจากบางซื่อไปตลิ่งชัน

คนรวยใช้ “พันธบัตร” บริหารความเสี่ยง มือใหม่เพิ่งลองซื้อ ต้องรู้อะไรถึงไม่เจ๊ง

ประกันอัคคีภัย vs ประกันภัยเจ้าบ้าน แบบไหนใช่สำหรับบ้านเรา

การลงทุนเป็นเรื่องยาก

Official Sponsor

หลักสูตรพร้อมเปิดให้ลงทะเบียนแล้ววันนี้ที่

FA Station

สมัครที่ปรึกษาการเงิน (FA)

ขอบคุณ ทุกความไว้วางใจ

"Learn Your Class with Your Master"

1232

50

44

42

ขอบคุณ
ทุกความไว้วางใจ