“หนี้” เป็นสิ่งที่ไม่มีใครอยากมีแน่นอน แต่ในปัจจุบันเองภาวะเศรษฐกิจที่ต้องเผชิญไม่ว่าจะเป็นเรื่องของ เงินเฟ้อ น้ำมันแพง อัตราดอกเบี้ยที่ปรับตัวขึ้น ทำให้ต้องใช้เงินมากขึ้น รวมไปถึงบางคนอาจเผลอใช้จ่ายเกินตัวจนหมุนเงินไม่ทันทำให้ต้องไปกู้หนี้ยืมสินมาใช้จ่ายรู้ตัวอีกทีก็มีหนี้เยอะแล้ว ดังนั้นสำหรับใครที่กังวลใจและหาทางออกในเรื่องหนี้ไม่ได้ “การเงินธนาคาร” ได้รวบรวมวิธีแก้หนี้ให้จบไว ไว้ให้แล้ว

5 ขั้นตอน แก้หนี้ให้จบไว

หากมีปัญหาเรื่องนี้แล้วต้องรู้จักวางแผนบริหารเงิน จัดการแก้หนี้ พร้อมทั้งปรับวินัยทางการเงินกันใหม่โดยมีขั้นตอนดังนี้

    •  ขั้นตอนที่ 1 สำรวจตัวเอง

สำรวจตัวเองก่อนว่าเรามีหนี้สินอะไร กับใคร และเท่าไหร่บ้าง แล้วลองนำมารวมกันเพื่อให้รู้ยอดหนี้สินที่แท้จริงว่าทั้งหมดเท่าไร

    •  ขั้นตอนที่ 2 วางแผนการปลดหนี้

โดยแก้หนี้เจ้าปัญหาจากเจ้าหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดไปยังเจ้าหนี้ที่มีดอกเบี้ยต่ำที่สุดเมื่อได้แล้ว ก็นำทั้งหมดนี้มาหาทางแก้หนี้โดยการรวมหนี้ และขอสินเชื่อใหม่จากสถาบันการเงินเพื่อแก้ไขปัญหาทั้งหมด ซึ่งถ้าหากรวมหนี้แล้วยังไม่สามารถผ่อนไหวตามจำนวนเงินที่สถาบันการเงินให้ชำระ จำเป็นจะต้องแจ้งรายละเอียดเพื่อให้สถาบันการเงินให้ความช่วยเหลือหาทางแก้หนี้มาให้อีกทาง

อย่างไรก็ตามวิธีการแก้หนี้โดยเลือกที่จะรวมหนี้ อาจไม่ได้ทำกันง่าย ๆ ดังนั้นควรมีแผนสำรอง โดยอาจจะเริ่มปลดจากเจ้าหนี้ที่มีดอกเบี้ยเยอะที่สุดก่อน เพื่อไม่ให้ดอกเบี้ยเหล่านั้นเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ และหลังจากนั้นก็ค่อย ๆ ปลดหนี้ที่ดอกเบี้ยรองลงมาจนหมดหนี้นั่นเอง

    •  ขั้นตอนที่ 3 ลงมือทำตามแผนที่วางไว้

ลงมือทำตามแผนแก้หนี้ให้สำเร็จ โดยเริ่มระบุระยะเวลาในการปลดหนี้ไปพร้อม ๆ กับดำเนินการติดต่อธนาคารตามแผน อีกทั้งหากมีช่วงเวลาที่ว่างอาจจะมองหาทางเลือกเสริมที่ทำให้หนี้หมดไว ๆ ควบคู่กันไปด้วย

    •  ขั้นตอนที่ 4 เพิ่มตัวช่วยการปลดหนี้

ตัวช่วยแก้หนี้ที่ดีที่สุดคงหนีไม่พ้นเรื่องของรายได้เสริม โดยอาจจะเริ่มมองหารายได้ที่ไม่จำเป็นต้องลงทุนหนัก และไม่กระทบกับการงานหลักด้วยเช่นกัน อย่างการขายของออนไลน์ รับงานฟรีแลนซ์

    •  ขั้นตอนที่ 5 ใช้บัตรเครดิตอย่างระมัดระวัง

ส่วนใหญ่แล้วหนี้ที่เกิดขึ้นมักมาจากหนี้บัตรเครดิต ดังนั้นต้องรู้วิธีการใช้บัตรเครดิตที่ถูกต้อง และใช้ให้เกิดประโยชน์มากที่สุด

สร้างวินัยทางการเงินใหม่ด้วย 3 ขั้นตอน

หลังจากเคลียร์ปัญหาหนี้สินได้แล้ว ก็ควรสร้างวินัยทางการเงินใหม่ เพื่อไม่ให้กลับมาเป็นหนี้ที่จัดการไม่ไหวอีกครั้ง โดยมีขั้นตอนดังนี้

    •  ขั้นตอนที่ 1 มีเป้าหมายทางการเงิน

สร้างเป้าหมายทางการเงินของเราให้ชัดเจน และไม่ไกลตัวจนเกินไป เช่น ปลดหนี้หมดแล้วต้องการที่จะมีบ้านก็วางเป้าหมายทางการเงินให้อยู่ในระดับที่มีเงินเหลือเก็บเหลือใช้ และสามารถทำให้ฝันอยากมีบ้านเป็นจริงได้

    •  ขั้นตอนที่ 2 บันทึกค่าใช้จ่าย

การบันทึกค่าใช้จ่ายเป็นสิ่งที่สำคัญมากเพราะอาจใช้จ่ายจนลืมตัวไป ดังนั้นต้องบันทึกค่าใช้จ่ายตลอด เพื่อไม่ให้ก่อหนี้โดยไม่รู้ตัวอีกครั้ง

    •  ขั้นตอนที่ 3 แบ่งเงินการใช้จ่ายให้เป็นสัดส่วนชัดเจน

โดยอาจลองแบ่งค่าใช้จ่ายออกเป็นหมวดๆ เช่น หมวดชีวิตประจำวัน ที่เราสามารถจ่ายค่าอาหารได้แต่ละมื้อ หมวดค่าใช้จ่ายประจำเดือนที่จำเป็น เพื่อที่จะได้รู้ว่าเราเองมีเงินเท่าไร เหลือเก็บเท่าไหร่ และมีเงินพอที่จะนำไปลงทุนต่อยอดให้รายรับมากกว่าเดิมได้ไหม

เป็นหนี้เสีย แก้ไขได้

รู้หรือไม่ว่าหากมีหนี้เยอะจนไม่สามารถจัดการได้และเริ่มเป็นหนี้เสียแล้ว ยังสามารถแก้ไขได้ โดยการเข้าร่วมโครงการ คลิกนิกแก้หนี้ by SAM ซึ่งเป็นความร่วมมือระหว่างธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.) และ บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด โดยเป็นการรวมหนี้เสียบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันหลายสถาบันการเงิน แก้ไขหนี้เสียสารพัดบัตรให้สามารถกลับมาชำระได้ตามเดิม

สำหรับคุณสมบัติผู้เข้าร่วมโครงการมีดังนี้ (1) เป็นบุคคลธรรมดาที่มีรายได้ อายุไม่เกิน 70 ปี (2) เป็นหนี้เสียบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันของสถาบันที่เข้าร่วมโครงการ (3) เป็นหนี้เสีย (NPL) ค้างชำระมากกว่า 120 วัน (4) หนี้รวมไม่เกิน 2 ล้านบาท และ (5) ไม่เป็นบุคคลล้มละลาย

ที่มา: Krungsri The COACH, คลินิกแก้หนี้ by SAM

แหล่งที่มาข่าวต้นฉบับการเงินธนาคาร

https://moneyandbanking.co.th/2023/42889/