ทุกวันนี้คนทำงานเริ่มตระหนักถึงความจำเป็นในการบริหารการเงินเพื่อเกษียณมากขึ้น ถือเป็นการเตรียมความพร้อมเรื่องค่าใช้จ่ายทั้งเรื่องสุขภาพและชีวิตความเป็นอยู่ให้เพียงพอกับภาวะเงินเฟ้อในอนาคต ซึ่งนอกจากการกระจายลงทุนในหลักทรัพย์ต่างๆ และการทำประกันสุขภาพแล้ว การทำประกันบำนาญก็เป็นอีกหนึ่งตัวช่วยที่จะมาเนรมิตความสุขในวัยเกษียณได้เช่นกัน

ประกันบำนาญคือ ประกันชีวิตที่เน้นการออมเงินคล้ายประกันสะสมทรัพย์ โดยผู้เอาประกันต้องชำระค่าเบี้ยประกันภัยตามระยะเวลาที่ทำสัญญาไว้ และจะได้รับผลประโยชน์ในรูปแบบการคืนเงินระหว่างทาง หรือเปรียบได้กับเงินบำนาญจนถึงอายุ 85 – 90 ปี โดยกรมธรรม์ยังให้ความคุ้มครองหากเสียชีวิตระหว่างสัญญา และเบี้ยประกันภัยที่ชำระยังเอาไปใช้ลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

สำหรับคนที่ยังไม่แน่ใจว่าการทำประกันบำนาญจะมีประโยชน์มากเพียงใด เรามี 5 ข้อดีของการทำประกันบำนาญมาเล่าสู่กันฟัง ดังนี้

1. ไร้ความกังวลในการใช้ชีวิตเกษียณ เพราะการทำประกันชีวิตแบบบำนาญช่วยการันตีเงินได้ ไม่ต้องกังวลใจว่าใครจะเป็นคนดูแลตอนอายุมากแล้ว โดยผู้ทำประกันบำนาญจะได้รับผลประโยชน์เป็นงวดๆ เท่าๆ กัน นำไว้ใช้เป็นค่าใช้จ่าย ซึ่งเงินส่วนมากที่จะได้รับหลังเกษียณมักเป็นเงินก้อน 
2. ฝึกฝนวินัยอดออมตั้งแต่ยังมีแรงทำงาน การส่งเบี้ยประกันบำนาญ ไปเรื่อย ๆ จนครบกำหนดสัญญาเปรียบเหมือนการบังคับตัวเองให้ออมเงินสม่ำเสมอ ซึ่งต่างจากการออมเงินประเภทอื่นๆ ที่เราสามารถหมุนเงินไปใช้จ่ายอย่างอื่นก่อนได้ ดังนั้นหากเราจัดการเงินได้ไม่ดีพอ ก็อาจทำให้เงินที่ตั้งใจจะสมสมไว้ตอนเกษียณหมดไปอย่างรวดเร็ว 
3. เลือกรับเงินบำนาญได้ตามใจ ปัจจุบันรูปแบบของเงินรับบำนาญ มีให้เลือกหลากหลาย เช่น แบบเงินรับบำนาญทุกปี ปีละ 15% 24% 36% ของจำนวนเงินเอาประกัน การเลือกจะทำประกันบำนาญที่ให้เงินบำนาญเท่าไหร่นั้น ขึ้นอยู่กับความต้องการของแต่ละคน ยิ่งได้เงินรับบำนาญมาก ยิ่งทำให้รู้สึกอุ่นใจมากกว่า
4. เป็นมรดกทิ้งไว้ให้ลูกหลาน การทำประกันบำนาญนอกจากจะทำให้คุณภาพชีวิตในวัยเกษียณดีขึ้นแล้ว ยังเป็นการคุ้มครองชีวิต หากมีเหตุไม่คาดฝัน ก็ยังมีเงินก้อนเป็นมรดกให้กับผู้ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งเป็นมรดกที่ได้รับการยกเว้นภาษี โดยหากเสียชีวิตก่อนรับเงินบำนาญ จะได้รับเงินทั้งหมด 105% หรือ 110% ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาแล้วทั้งหมด
5. เบี้ยประกันภัยนำไปลดหย่อนภาษีได้ ประกันบำนาญให้ผลประโยชน์ด้านภาษีด้วย โดยคนทำงานสามารถนำเบี้ยประกันภัยไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาทต่อปี

หากคิดว่าการประกันบำนาญน่าเป็นตัวเลือกที่จะทำให้มีความสุขในวัยเกษียณ การเลือกทำประกันบำนาญจำเป็นต้องมองหาบริษัทประกันที่มีความเชี่ยวชาญและสามารถนำเสนอแผนประกันที่เหมาะสมและตรงกับความต้องการของผู้ทำประกันได้ด้วย ซึ่งอลิอันซ์ อยุธยา ได้นำเสนอแผนประกันบำนาญที่ยอดเยี่ยมและเหมาะกับเงื่อนไขด้านอายุและการรับความเสี่ยงที่แตกต่างกันได้

  •  แผน 1 ออมเงินระยะสั้น แต่มีใช้ไปยาวๆ ใกล้เกษียณแต่ยังออมทัน ใครอยู่ในวัยใกล้เกษียณ หรือผู้ที่มีอายุ 40 ปีขึ้นไปก็อย่าท้อใจ ยังมีแผนประกันบำนาญ “มาย บำนาญ ไฟว์ A90/5 บำนาญแบบลดหย่อนได้ (มีเงินปันผล)“ ที่ใช้ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยสั้นเพียง 5 ปี แต่สามารถรับเงินบำนาญ 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยทุกปี โดยรับได้ตั้งแต่อายุ 60-90 ปี ซึ่งระหว่างการจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยยังสามารถนำค่าเบี้ยประกันภัยไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาทต่อปี นานถึง 5 ปี (ทั้งนี้ เป็นไปตามกฎเกณฑ์ของกรมสรรพากร)
  •  แผน 2 วัยเกษียณยังอีกไกล ทยอยออมไว้ตอนนี้ มีเงินใช้หลังอายุ 60 แน่นอน เหมาะสำหรับคนที่เริ่มทำงานไม่นานหรืออายุ 30 ปีขึ้นไป แต่มองเห็นอนาคตวัยเกษียณเป็นเรื่องสำคัญ และต้องการค่อยๆ ออมไปเรื่อยๆ  สามารถเลือกแผนประกันบำนาญ “มาย บำนาญ พลัส (บำนาญแบบลดหย่อนได้)” ที่ให้ผู้ทำประกันชำระเบี้ยประกันภัยได้ถึงอายุ 55 ปี จากนั้นรับเงินบำนาญแน่นอน 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยได้ทุกปี มีใช้ไปยาวๆ ตั้งแต่อายุ 55 – 85 ปี นอกจากนี้ยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาทต่อปี (ทั้งนี้ เป็นไปตามกฎเกณฑ์ของกรมสรรพากร) ตลอดระยะเวลาการชำระเบี้ยประกันภัย

สำหรับคนที่ต้องการวางแผนทางด้านการเงิน และคนที่ต้องการใช้ชีวิตบั้นปลายอย่างอิสระ ไม่ต้องเป็นภาระของใคร การวางแผนทางการเงินด้วยการทำประกันบำนาญ ถือเป็นการอดออมตั้งแต่ยังทำงานได้ เพื่ออิสรภาพทางการเงินและสร้างความสุขในช่วงชีวิตหลังเกษียณ อีกทั้งยังสามารถเปลี่ยนเงินก้อนที่บริหารได้ยากให้เป็นผลประโยชน์ที่ได้รับเป็นงวดๆ งวดละเท่า ๆ กัน จึงช่วยป้องกันการใช้เงินเกินความจำเป็นจนอาจเดือดร้อนได้ในอนาคตอีกด้วย

หมายเหตุ

  •  มาย บำนาญ ไฟว์ A90/5 บำนาญแบบลดหย่อนได้ (มีเงินปันผล) และ มาย บำนาญ พลัส (บำนาญแบบลดหย่อน
  ได้) ให้ความคุ้มครอง โดย อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต
  •  เงื่อนไข ความคุ้มครอง และผลประโยชน์ เป็นไปตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
  •  ลูกค้าควรทำความเข้าใจในรายละเอียด ความคุ้มครองและเงื่อนไข ก่อนตัดสินใจสมัครทำประกันชีวิต

แหล่งที่มาข่าวต้นฉบับประชาชาติธุรกิจออนไลน์
https://www.prachachat.net/finance/news-1632185