การทำประกันรถยนต์ถือว่าเป็นสิ่งจำเป็นที่ไม่ควรมองข้ามเด็ดขาด แต่ด้วยตัวเลือกที่หลากหลายของประกันรถยนต์ในปัจจุบันนี้ จึงทำให้หลายคนอาจเกิดความสับสนว่าควรเลือกประกันประเภทไหนที่เหมาะสมกับตนเองมากที่สุด หนึ่งในตัวเลือกที่ได้รับความนิยมคือ "ประกันรถยนต์ ชั้น 3" ซึ่งเป็นประกันที่มีค่าเบี้ยไม่สูงมากนัก แต่ก็ให้ความคุ้มครองในระดับหนึ่ง

บทความนี้จะพาคุณไปทำความรู้จักกับประกันรถยนต์ ชั้น 3 อย่างละเอียด เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าประกันประเภทนี้เหมาะกับคุณหรือไม่ ประกันรถยนต์ ชั้น 3 คืออะไร ให้ความคุ้มครองอะไรบ้าง เหมาะกับรถแบบไหน และคุ้มค่าที่จะทำหรือไม่

ประกันรถยนต์ชั้น 3 คุ้มครองอะไรบ้าง

ประกันรถยนต์ ชั้น 3 เป็นประกันภัยภาคสมัครใจประเภทหนึ่ง ที่ให้ความคุ้มครองน้อยที่สุดเมื่อเทียบกับประกันชั้นอื่น ๆ แต่ก็มีค่าเบี้ยประกันที่ต่ำกว่า ลักษณะเด่นของประกันประเภทนี้คือ การให้ความคุ้มครองเฉพาะส่วนที่เกี่ยวกับบุคคลภายนอกเป็นหลัก เพื่อให้เข้าใจถึงขอบเขตความคุ้มครองของประกันรถยนต์ ชั้น 3 อย่างชัดเจน เราจะแบ่งการอธิบายออกเป็นหัวข้อย่อย ดังนี้

รถและทรัพย์สินคู่กรณี

ประกันรถยนต์ ชั้น 3 ให้ความคุ้มครองต่อความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถและทรัพย์สินของคู่กรณีหรือบุคคลภายนอก แต่ไม่คุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถของผู้เอาประกันเอง

กรณีที่ผู้เอาประกันเป็นฝ่ายผิด และชนรถคู่กรณี

  •  ประกันจะจ่ายค่าเสียหายให้กับรถของคู่กรณี
  •  ผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบค่าซ่อมรถของตนเองทั้งหมด

กรณีที่ผู้เอาประกันเป็นฝ่ายถูก และถูกรถคู่กรณีชน

  •  ผู้เอาประกันต้องแจ้งเจ้าหน้าที่ประกันภัยทันทีที่เกิดเหตุ
  •  การแจ้งเคลมต้องทำในสถานที่เกิดเหตุและต่อหน้าคู่กรณีเท่านั้น
  •  ประกันของคู่กรณีจะเป็นผู้รับผิดชอบค่าเสียหาย

ความคุ้มครองนี้มีข้อจำกัดสำคัญคือ ไม่คุ้มครองกรณีที่ไม่มีคู่กรณีเป็นยานพาหนะทางบก เช่น การชนฟุตบาท เสา รั้วบ้าน ต้นไม้ หรือกรณีหินกระเด็นใส่รถ ในกรณีเหล่านี้ ผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบค่าเสียหายเอง

ค่ารักษาพยาบาล

ประกันรถยนต์ ชั้น 3 ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ประสบอุบัติเหตุทั้งฝ่ายผู้เอาประกันและคู่กรณี รวมถึงผู้โดยสารในรถทั้งสองฝ่าย โดยทั่วไป วงเงินคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลจะอยู่ที่ประมาณ 50,000 - 200,000 บาทต่อคน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัทประกัน

อุบัติเหตุส่วนบุคคล 

นอกจากค่ารักษาพยาบาลแล้ว ประกันรถยนต์ ชั้น 3 ยังให้ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพถาวร อันเนื่องมาจากอุบัติเหตุรถยนต์ โดยทั่วไปวงเงินคุ้มครองจะอยู่ที่ประมาณ 100,000 - 500,000 บาทต่อคน ความคุ้มครองนี้ครอบคลุมผู้ขับขี่และผู้โดยสารในรถยนต์คันเอาประกัน รวมทั้งบุคคลภายนอกที่ได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ

ประกันตัวผู้ขับขี่

ประกันรถยนต์ ชั้น 3 มีบริการประกันตัวผู้ขับขี่ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุและถูกดำเนินคดี โดยบริษัทประกันจะจัดหาทนายความมาดำเนินการต่อสู้คดีให้ และวางเงินประกันตัวหากจำเป็น วงเงินประกันตัวโดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 200,000 - 500,000 บาทต่อครั้ง ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัทประกัน

ประกันรถยนต์ชั้น 3 เหมาะกับรถแบบไหน

การตัดสินใจว่าประกันรถยนต์ ชั้น 3 เหมาะกับรถของคุณหรือไม่ ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยด้วยกัน มาดูกันว่าลักษณะของรถและผู้ขับขี่ที่เหมาะกับการทำประกันรถยนต์ ชั้น 3 ควรเป็นแบบไหน

  •  รถยนต์ที่มีอายุการใช้งานมาก รถที่มีอายุมากกว่า 7 ปีขึ้นไป หรือรถที่มีมูลค่าตลาดไม่สูงมาก
  •  รถที่ใช้งานน้อย รถที่ใช้เฉพาะในวันหยุดหรือรถที่มีระยะทางการใช้งานต่อปีไม่มาก
  •  รถที่จอดในที่ปลอดภัย รถที่มีที่จอดส่วนตัวหรือที่จอดที่มีระบบรักษาความปลอดภัยดี รถที่มีความเสี่ยงต่ำในการถูกโจรกรรมหรือเกิดอุบัติเหตุ
  •  ผู้ขับขี่ที่มีประสบการณ์ ผู้ที่ขับรถมานานและมีความชำนาญ ผู้ที่มีประวัติการขับขี่ที่ดี ไม่เคยเกิดอุบัติเหตุร้ายแรง
  •  รถที่ไม่ได้ติดตั้งแก๊ส รถที่ใช้น้ำมันเป็นเชื้อเพลิงหลัก เนื่องจากรถติดแก๊สมีความเสี่ยงด้านอัคคีภัยสูงกว่า
  •  ผู้ที่ต้องการประกันราคาประหยัด เหมาะสำหรับผู้ที่มีงบประมาณจำกัดในการทำประกัน ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองขั้นพื้นฐานโดยเน้นความรับผิดต่อบุคคลภายนอก
  •  รถที่ไม่ได้ใช้เพื่อการพาณิชย์ รถส่วนบุคคลที่ไม่ได้ใช้รับจ้างหรือขนส่งสินค้า รถที่ไม่ได้มีการใช้งานหนักหรือเสี่ยงต่อการเกิดอุบัติเหตุสูง
  •  ผู้ที่มีความระมัดระวังในการขับขี่สูง ผู้ที่ปฏิบัติตามกฎจราจรอย่างเคร่งครัด ผู้ที่มักขับรถในเส้นทางที่คุ้นเคยและมีความเสี่ยงต่ำ
  •  ผู้ที่มีประกันภัยอื่น ๆ เสริม ผู้ที่มีประกันสุขภาพหรือประกันชีวิตที่ครอบคลุมอยู่แล้ว

อย่างไรก็ตาม แม้ว่ารถของคุณจะเข้าข่ายลักษณะข้างต้น แต่การตัดสินใจทำประกันรถยนต์ ชั้น 3 ควรพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ ประกอบด้วย เช่น สภาพการจราจรในพื้นที่ที่คุณขับรถเป็นประจำ ความเสี่ยงจากภัยธรรมชาติในพื้นที่ และความสามารถในการรับภาระค่าซ่อมรถหากเกิดอุบัติเหตุ

ประกันรถยนต์ ชั้น 3 INSURE ประกันรถที่เหมาะสำหรับคุณ

ประกันรถยนต์ ชั้น 3 เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองขั้นพื้นฐานในราคาประหยัด โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับรถที่มีอายุการใช้งานมาก หรือผู้ที่ใช้รถไม่บ่อยนัก อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจเลือกทำประกันประเภทนี้ควรพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ อย่างรอบคอบ

แหล่งที่มาข่าวต้นฉบับสยามรัฐออนไลน์
https://www.siamrath.co.th/n/562094