หนึ่งในความนิยมทำประกันชีวิตของคนไทยคือ “ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์” ที่ผู้เอาประกันได้สะสมเงิน ได้ลดหย่อนภาษี และได้รับเงินก้อนตามสัญญา แต่สำหรับผู้เป็นหัวหน้าครอบครัว หรือท่านที่เป็นกำลังหลักในการดูแลคนทั้งบ้าน การทำประกันชีวิตแบบออมทรัพย์อาจจะไม่ตอบโจทย์ทั้งหมดเนื่องจาก มีทุนประกันชีวิตที่ไม่สูงมากนัก ซึ่งอาจไม่เพียงพอกับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นหลังจากที่ท่านผู้นั้นจากไป

“หลักการคิดทุนประกันที่เพียงพอคือ จะต้องมีจำนวนมากพอกับภาระหนี้สิน ค่าใช้จ่ายครอบครัวในช่วงระยะเวลาหนึ่ง และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกิดขึ้น เช่น ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาของผู้ถึงแก่ความตายระหว่างปีภาษี ภาษีที่เกี่ยวข้องกองมรดกที่ยังไม่ได้แบ่ง ภาษีมรดก ฯลฯ”

ปัญหาของคนส่วนใหญ่คือ ค่าใช้จ่ายข้างต้นนี้นั้นสูงเกินกว่าจะทำประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ที่มีทุนประกันชีวิตคุ้มครองค่าใช้จ่ายเหล่านั้นได้ทั้งหมด การเลือกทำประกันชีวิตแบบ “เบี้ยต่ำทุนสูง” จะตอบโจทย์ในกรณีที่ผู้ทำประกัน “มีงบจำกัด” มากกว่า เพื่อบรรเทาความเดือดร้อน และแก้ปัญหานี้โดยเฉพาะ ซึ่งการทำประกันชีวิตแบบนี้มีให้เลือก 2 ประเภทคือ