Fastation

ประกันสังคม

ประกันบำนาญ กับคำถามที่ต้องตอบ

“ประกันบำนาญ” หนึ่งในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์การมีรายได้หลังเกษียณโดยเฉพาะ แต่กลับยังได้รับความนิยมน้อยเมื่อเทียบกับประกันตัวอื่นๆ ซึ่งจากข้อมูลของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) พบว่า จำนวนกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีผลบังคับใช้ ณ สิ้นปี 2564 ของประกันบำนาญคิดเป็น ร้อยละ 0.85 ของจำนวนกรมธรรม์เท่านั้น ซึ่งหากเทียบกับประกันสะสมทรัพย์ที่มีสัดส่วนถึงร้อยละ 43.6 ของจำนวนกรมธรรม์ นั้น ถือว่ามีความแตกต่างกันอย่างน่าตกใจ

ทำไม “ประกันบำนาญ” ถึงมีความสำคัญไม่แพ้ “ประกันสะสมทรัพย์” ?

ต้องทำความเข้าใจก่อนว่า ทั้ง “ประกันสะสมทรัพย์” และ “ประกันบำนาญ” ต่างเป็นแบบประกันเพื่อออมเงินและได้รับสิทธิลดหย่อนภาษีตามเกณฑ์ที่สรรพากรกำหนดทั้งคู่ แต่แตกต่างกันที่ระยะเวลาและรูปแบบการจ่ายผลประโยชน์ โดยส่วนใหญ่ประกันสะสมทรัพย์จะมีความคุ้มครองระยะสั้นถึงกลางและจ่ายผลประโยชน์เป็นผลตอบแทนเงินคืนหรือเป็นเงินก้อนเมื่อครบกำหนดตามระยะเวลา จึงตอบโจทย์เป้าหมายทางการเงินที่ไม่ได้ยาวมาก เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือเพื่อการศึกษาบุตร เป็นต้น

ขณะที่ประกันบำนาญ จะทยอยจ่ายผลประโยชน์เป็นรายเดือนหรือปีในช่วงหลังเกษียณอายุ 55 ปี เป็นต้นไป ถึงอายุ 99 ปี ซึ่งเหมาะกับเป้าหมายทางการเงินระยะยาว อย่างการเกษียณอายุมากกว่า และยิ่งนวัตกรรมทางการแพทย์ที่ก้าวหน้า ส่งผลให้ในปัจจุบัน (พ.ศ. 2565) อายุขัยเฉลี่ยของคนไทยได้เพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ 78 ปีแล้ว และมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นไปได้ถึง 100 ปีในอนาคต ทำให้เราต้องหันมาใส่ใจเรื่องการวางแผนหลังเกษียณที่มีกระแสนเงินสดที่มั่นคงมากขึ้นด้วยประกันบำนาญ

กองทุน RMF VS ประกันบำนาญ...อะไรดีกว่ากัน?

สำหรับผู้ที่กำลังวางแผนลดหย่อนภาษีและวางแผนเกษียณไปพร้อมกัน พบว่าคนส่วนใหญ่ให้ความสนใจกับการลงทุนผ่านกองทุน RMF มากกว่า ซึ่งจากข้อมูลของ Google Trends ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา พบว่ามีการค้นหาคำว่า “RMF” ผ่านเว็บไซต์ Google มากกว่าคำว่า “ประกันบำนาญ” กว่าเท่าตัวในช่วงสิ้นปีภาษี บ่งชี้ว่าคนส่วนใหญ่ให้ความสนใจกับการสร้างผลตอบแทนมากกว่า แต่การสร้างผลตอบแทนในปัจจุบันก็มีความไม่แน่นอน จากสภาวะตลาดที่มีความผันผวนมากขึ้น ทั้งประเด็นเศรษฐกิจที่มีแนวโน้มชะลอตัวจนเข้าสู่สภาวะถดถอย ความขัดแย้งทางการเมืองระหว่างประเทศที่รุนแรงขึ้น ทำให้เป้าหมายเกษียณที่วางไว้ต้องเผชิญกับความไม่แน่นอน ดังนั้น การมีประกันประกันบำนาญจึงเป็นตัวช่วยที่ดีและสร้างความมั่นคงในการรองรับค่าใช้จ่ายหลังเกษียณได้มั่นคงมากขึ้น

แม้ว่าประกันบำนาญจะยังไม่ได้รับความนิยมเท่ากับผลิตภัณฑ์ทางการเงินตัวอื่น แต่ก็ถือเป็นเครื่องมือสำคัญในการวางแผนเกษียณ เพราะนอกจากจะช่วยการันตีรายได้แล้ว ยังรองรับค่าใช้จ่ายตามไลฟ์สไตล์ที่เราต้องการอีกด้วย ทำให้เราสามารถใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างมีคุณภาพและมีความสุข

แหล่งที่มาข่าวต้นฉบับwealthythai

https://www.wealthythai.com/en/updates/insurance/12147